Immobilienfinanzierung

Deine größte Investition

Egal ob Eigentumswohnung oder ein Objekt zur Vermietung: Mit der richtigen Finanzierung lassen sich diese Träume verwirklichen.

Bei Deiner Immobilienfinanzierung solltest Du auf ein paar Kleinigkeiten achten, dass diese genau so abläuft, wie Du es Dir wünschst. Dabei geht es nicht allein um den Zinssatz...

Hausbesitzer

Worauf solltest Du bei Deiner Finanzierung achten?

Die richtige Baufinanzierung zu finden, scheint auf den ersten Blick eine sehr komplizierte Sache zu sein, da eine gute  Finanzierung nicht ausschließlich auf den Zinssatz ankommt. Wir zeigen Dir, worauf es bei der Planung Deiner Immobilienfinanzierung wirklich ankommt.

Wenn Du auf die folgenden Faktoren achtest, steht der perfekten Finanzierung nichts mehr im Weg.

Modernes Haus
 
Hotelzimmer mit Aussicht
Vorstadthaus

Darlehenshöhe

Bei einem Darlehen schätzt die Bank immer das Risiko ab, wie wahrscheinlich es ist, dass Du das Darlehen komplett zurückzahlen kannst. Je größer das Risiko für die Bank ist, desto höher wird auch Dein Zinssatz. Deshalb solltest Du immer danach schauen, dass Du Dir ein Objekt suchst, was auch zu Deinen Verhältnissen passt.

Eigenkapital

Mittlerweile gibt es auch sogenannte 110% Finanzierungen. Das bedeutet, dass man die kompletten Kosten für die Immobilie zuzüglich Kaufnebenkosten (Notarkosten, Grunderwerbssteuer, Grundbuchkosten...) finanziert. In den wenigsten Fällen macht das Sinn. Je mehr Eigenkapital oder Sicherheiten man von Anfang an hat, desto besser sind die Konditionen Deiner Finanzierung. 

Hausbesichtigung
Hausbesitzer

Tilgungsrate

Manchmal macht es Sinn, seine Finanzierung lang laufen zu lassen, da man so sein Kapital durch Fremdkapital von der Bank hebelt. Falls Du jedoch so schnell wie möglich Deine Immobilie abgezahlt haben willst, dann solltest Du besonders auf Deine Tilgungsrate und eventuelle Sondertilgungen in Deinem Darlehensvertrag achten. 

Zinsbindung

Als Zinsbindung wird der Zeitraum bezeichnet, zu dem Dein Darlehenszins festgeschrieben ist. Dieser ist dann für die Dauer der Zinsfestschreibung nicht abänderbar. 

Eine lange Zinsbindung verschafft Dir Planungssicherheit, da Du für 10,15,20,25 oder gar 30 Jahre genau weißt, wie hoch Dein Zinssatz ist und dieser sich nicht täglich ändert.  Aktuell sind die Zinsen sehr niedrig. Deshalb könnte es unter Umständen aktuell Sinn machen sich eine moderat bis lange Zinsfestschreibung zu sichern. 

Schönes Haus
Der Kauf eines Haus

Einkommensverhältnisse

Nicht allein die Höhe Deines Gehalts ist bei der Immobilienfinanzierung ausschlaggebend. Auch ein unbefristeter Arbeitsvertrag und eine langjährige Anstellung sind förderlich für die Konditionen Deiner Finanzierung. Außerdem solltest Du einen Finanzplan vorweisen können, aus dem hervorgeht, dass Du monatlich einen Überschuss an Geld hast und nicht alles Geld ausgibst.

Sicherheiten

Grundsätzlich gilt: Je mehr Sicherheiten man mit einbringt, desto besser sind die Konditionen Deiner Finanzierung. Das bekannteste Beispiel dafür ist die eingetragene Grundschuld. Diese wird ins Grundbuch der Immobilie eingetragen und gibt der Bank das Recht, im Falle, dass Du Dein Darlehen nicht bedienst, das Objekt zu verkaufen. So sichert sich die Bank ab. Eine andere beliebte Sicherheit ist die klassische Lebensversicherung.

Modernes Haus
Modernes Haus

SCHUFA-Score

Die SCHUFA speichert Daten über Dein Bezahlverhalten und Deine bereits bestehenden Kredite. Ein negativer SCHUFA-Eintrag senkt Deinen SCHUFA-Score. Deshalb solltest Du darauf achten, dass Deine persönliche SCHUFA möglichst sauber ist. 

Ein mal im Jahr kannst Du bei der SCHUFA eine kostenlose Auskunft über Deine Bonität beantragen. 

 
 
 
 
 
 
 
Büropause

Vergleich von über 300 Banken

Bei der Finanzierung Deiner Immobilie gilt es, das beste Angebot, perfekt auf Dich abgestimmt, wahrzunehmen - ein Darlehen, welches genau zu Dir und Deinen Zukunftsplänen passt.

Hole Dir einen Experten dazu

Dass das Thema der Immobilienfinanzierung sehr komplex ist, ist glaube ich jedem bewusst. Deshalb macht es hier Sinn, sich unbedingt einen Experten mit ins Boot zu holen. Dieser Immobilienfinanzierungs-Experte weist Dich auf mögliche Stolperfallen hin und begleitet Dich auf dem Weg zum Immobilienkauf.

Falls Du auf der Suche nach einem echten Experten im Bereich Immobilienfinanzierung bist, würden wir uns auf einen Termin mit Dir freuen. Gemeinsam finden wir die auf Dich perfekt abgestimmte Immobilienfinanzierung. Durch einen Vergleich von über 300 Banken haben wir einen sehr großen Marktüberblick und finden für Dich Dein BestZins-Angebot.

 

Was Kunden über unsere Onlineberatung sagen

 

Häufig gestellte Fragen

► Wie viel Eigenkapital brauche ich?


Sehr gute Frage. Leider ist diese nicht pauschal beantwortbar. Grundsätzlich sind die Konditionen Deiner Finanzierung mit mehr Eigenkapital besser. Früher wurden pauschal 30% Eigenkapital für richtig erachtet. Heute sind man es teilweise anders. Buche Dir doch eine kostenlose Onlineberatung, dass wir gemeinsam schauen können, wie sich Deinen Finanzierung gestalten lässt.




► Wie lange dauert der Prozess bis zur Darlehensauszahlung?


Wenn Du eine passende Immobilie im Blick hast, ist es optimal, mindestens 3 Monate bevor Du den Kaufpreis zahlen musst, mit uns in Verbindung zu treten. So haben wir genug Zeit, um Dir Dein passendes Darlehen zu suchen. Wir vergleichen die Konditionen bei über 300 Banken. Das dauert ein wenig. Denn unser Ziel ist es, das beste Darlehen für Dich zu finden.




► Welchen Tilgungssatz sollte ich wählen?


Das hängt ganz davon ab, bis wann Du schuldenfrei sein willst. Manchmal macht es auch Sinn Schulden zu haben, da Du Dein Eigenkapital mit Fremdkapital hebelst. Dies ist eine sehr individuelle Geschichte.




► Wie viel monatliche Rate kann ich mir leisten?


Hier ist ein sehr ausführlicher Finanzplan wichtig. Du solltest akribisch wissen, wie hoch Deine Jahresausgaben sind und wie viel Einkommen Du erzielst. Mit dem errechneten Haushaltsüberschuss weißt Du, wie viel Rate Du Dir leisten kannst. Du solltest allerdings noch einen sehr wichtigen Puffer einberechnen. Wenn Du Hilfe bei Deinem Finanzplan benötigst, kannst Du Dir gerne eine kostenlose Onlineberatung bei uns buchen.